Pagar anuidade em cartão de crédito deixou de ser uma obrigação há muito tempo. Com o avanço dos bancos digitais e a concorrência cada vez maior no mercado financeiro, hoje é possível ter um cartão completo, moderno e sem pagar nada por isso.
Mas, diante de tantas opções disponíveis, é comum ficar em dúvida sobre qual escolher. Afinal, cada banco oferece vantagens diferentes, programas de benefícios próprios e critérios de aprovação variados.
Neste artigo, você vai entender o que realmente vale observar antes de solicitar um cartão de crédito sem anuidade e conhecer os melhores disponíveis em 2025, com seus pontos fortes e fracos para diferentes perfis de consumidor.
Por que optar por um cartão sem anuidade
Durante muito tempo, pagar anuidade era algo comum. Os bancos tradicionais justificavam a cobrança dizendo que o valor cobria custos de operação, manutenção e programas de benefícios. No entanto, essa lógica perdeu força quando os bancos digitais entraram em cena.
Hoje, os cartões sem anuidade representam liberdade e economia. Eles permitem ao consumidor manter os mesmos recursos de um cartão convencional, mas sem precisar arcar com taxas anuais que, em alguns casos, ultrapassam R$ 600.
Além da economia, há outros motivos importantes para optar por esse tipo de cartão. Em primeiro lugar, a gestão é totalmente digital: tudo é feito pelo aplicativo, desde o controle de gastos até o bloqueio ou desbloqueio do cartão. Isso traz praticidade e segurança, já que o usuário tem total controle sobre suas movimentações.
Outro ponto positivo é o limite inteligente. Diferente dos bancos tradicionais, que costumam manter limites fixos por longos períodos, as fintechs analisam o comportamento do usuário e aumentam o limite automaticamente conforme o uso e o bom histórico de pagamento.
Portanto, um cartão sem anuidade não é uma versão limitada ou inferior. Em muitos casos, ele oferece mais benefícios e tecnologia do que os modelos convencionais.
O que analisar antes de escolher um cartão sem anuidade
Nem todos os cartões sem anuidade são iguais. Antes de solicitar o seu, vale a pena avaliar alguns fatores que podem fazer diferença na experiência de uso e no aproveitamento dos benefícios.
- Credibilidade do banco emissor
Verifique se a instituição é regulamentada pelo Banco Central e se possui boa reputação em sites de avaliação, como o Reclame Aqui. Isso evita surpresas desagradáveis com empresas pouco confiáveis. - Taxas escondidas
Alguns cartões são anunciados como “sem anuidade”, mas cobram outras taxas, como saque em caixas eletrônicos, emissão de segunda via ou tarifas internacionais. Leia com atenção os termos antes de solicitar. - Política de limite de crédito
Entenda como o banco define o limite inicial e se há possibilidade de aumento automático. Algumas instituições exigem um histórico de uso para oferecer valores mais altos. - Benefícios adicionais
Mesmo sem anuidade, alguns cartões oferecem cashback, programas de pontos ou descontos em parceiros. Avalie o que faz sentido para o seu perfil de consumo. - Facilidade de aprovação
Se você está começando a construir seu histórico de crédito, pode preferir bancos com análise mais flexível. Isso aumenta as chances de aprovação inicial.
Os melhores cartões de crédito sem anuidade em 2025
A seguir, uma análise dos principais cartões sem anuidade disponíveis no Brasil em 2025. Todos oferecem benefícios sólidos e boa reputação entre os usuários, mas cada um deles se destaca por motivos diferentes.
1. Nubank
O Nubank consolidou sua posição como um dos cartões mais populares do país. Sua principal vantagem é a simplicidade: tudo é feito pelo aplicativo, com transparência e sem burocracia.
O cartão é internacional, da bandeira Mastercard, e conta com tecnologia de pagamento por aproximação. O aplicativo permite acompanhar os gastos em tempo real, bloquear e desbloquear o cartão instantaneamente e ajustar o limite disponível.
Um dos pontos fortes do Nubank é o aumento automático de limite. A empresa analisa constantemente o comportamento financeiro do cliente e oferece elevações graduais conforme o uso responsável do crédito.
O Nubank também oferece o programa de pontos Nubank Rewards, opcional e pago à parte, ideal para quem deseja acumular pontos em compras.
Apesar disso, o cartão não oferece cashback direto, o que pode ser uma desvantagem para quem busca retorno imediato nas compras.
É indicado para quem valoriza praticidade, design simples e controle total pelo celular.
2. Banco Inter
O Banco Inter é um dos bancos digitais mais completos do país. Seu cartão de crédito é totalmente gratuito, vinculado a uma conta digital que também não cobra tarifas.
Um dos diferenciais do Inter é o cashback direto na fatura, disponível em compras realizadas em lojas parceiras dentro do seu marketplace. Além disso, o cliente pode ter conta corrente, investimentos, seguros e crédito em um só aplicativo.
O cartão é internacional, com bandeira Mastercard Gold, e oferece benefícios da categoria, como proteção de compras e garantia estendida.
Entre as limitações, o cashback em compras fora do marketplace costuma ser pequeno, e o atendimento pode apresentar lentidão em períodos de alta demanda.
É indicado para quem busca centralizar suas finanças em uma única instituição e quer aproveitar o cashback em compras do dia a dia.
3. C6 Bank
O C6 Bank conquistou destaque ao oferecer um cartão de crédito sem anuidade e com programa de pontos gratuito. O programa Átomos permite acumular pontos que não expiram e podem ser trocados por produtos, passagens ou cashback.
Além disso, o C6 permite personalizar o cartão — o cliente escolhe a cor e o nome impresso. É um detalhe simples, mas que atrai muitos usuários.
O aplicativo é completo e oferece desde controle de gastos até investimentos e transferências ilimitadas via Pix.
Como pontos de atenção, o cashback é limitado aos planos pagos e o atendimento digital pode ser lento em determinados momentos.
É uma boa opção para quem deseja acumular pontos sem custo e valoriza um cartão com visual diferenciado.
4. Santander SX
O Santander SX é o cartão sem anuidade de um dos maiores bancos tradicionais do Brasil. Ele é voltado principalmente para quem está iniciando no mundo do crédito e quer um cartão fácil de aprovar.
A anuidade é isenta para quem gasta pelo menos R$ 100 por mês ou cadastra o CPF e celular como chaves Pix no banco. É um requisito simples, mas que exige movimentação mensal para manter o benefício.
O cartão pode ser solicitado nas bandeiras Visa ou Mastercard e participa do programa Esfera, que oferece pontos e descontos em lojas parceiras.
Por ser de um banco tradicional, o atendimento tende a ser mais burocrático, e a análise de crédito pode ser um pouco mais rigorosa.
Ainda assim, é uma opção segura e estável para quem quer dar os primeiros passos no crédito e criar histórico financeiro.
5. Banco PAN
O Banco PAN vem ganhando espaço ao oferecer cartões acessíveis, com análise de crédito facilitada e cashback em compras. Ele é especialmente interessante para quem busca aprovação rápida e quer um cartão internacional.
O aplicativo permite acompanhar todas as transações, gerar cartão virtual e controlar os gastos com facilidade.
O PAN oferece cashback em parceiros selecionados, e o valor é creditado diretamente na conta digital.
Os principais pontos negativos são as taxas cobradas em saques e o cashback limitado a lojas específicas.
Ainda assim, é uma boa alternativa para quem procura simplicidade e quer começar a usar crédito de forma responsável.
Outras opções interessantes em 2025
Além dos cinco principais, há outros cartões sem anuidade que merecem menção:
- PicPay Card: oferece cashback em todas as compras e fácil integração com o aplicativo PicPay.
- Will Bank: simples, com aprovação rápida e foco em usuários com score médio.
- XP Visa Infinite: voltado a investidores, sem anuidade e com pontos convertidos em investimentos na própria corretora.
Essas opções ampliam o leque de escolha para diferentes perfis, desde quem busca facilidade até quem deseja benefícios premium sem custo adicional.
Como escolher o melhor cartão para o seu perfil
A escolha do cartão ideal depende do seu estilo de consumo.
Se você realiza muitas compras online, priorize cartões com boa integração digital e cartão virtual. Para quem viaja com frequência, o ideal é um cartão com programa de milhas ou pontos. Já para quem prefere simplicidade e economia, cartões como Nubank e Inter continuam sendo os mais equilibrados.
Outro aspecto importante é avaliar o atendimento. Um bom suporte faz diferença quando há problemas com cobrança, bloqueios ou dúvidas sobre limites. Bancos com atendimento ágil e canais digitais eficientes oferecem mais tranquilidade.
Evite escolher apenas pelo nome do banco. Analise as condições, leia avaliações de usuários e priorize o que realmente agrega valor ao seu uso diário.
Cuidados ao usar o cartão de crédito
Ter um bom cartão é apenas parte da equação. O uso consciente é o que realmente determina se o crédito vai trabalhar a seu favor ou contra você.
Alguns cuidados básicos ajudam a manter as finanças sob controle:
- Pague sempre o valor total da fatura. Entrar no crédito rotativo é um dos erros mais caros que se pode cometer.
- Evite parcelar compras sem necessidade. Apesar de parecer vantajoso, o acúmulo de parcelas pode comprometer seu orçamento.
- Acompanhe seus gastos pelo aplicativo para não perder o controle.
- Guarde comprovantes e verifique a fatura mensalmente.
Essas atitudes simples evitam problemas e ajudam a construir um histórico positivo com o banco, o que pode resultar em aumento de limite e acesso a produtos melhores no futuro.
Conclusão
Os cartões de crédito sem anuidade deixaram de ser exceção e se tornaram a norma em um mercado cada vez mais competitivo. As fintechs e bancos digitais transformaram a maneira como lidamos com o dinheiro, oferecendo mais controle, transparência e economia.
Entre as diversas opções disponíveis em 2025, Nubank, Inter, C6 Bank, Santander SX e Banco PAN se destacam por equilibrar benefícios e simplicidade. No entanto, o melhor cartão é aquele que se adapta ao seu perfil, ao seu estilo de consumo e às suas metas financeiras.
Antes de escolher, avalie suas prioridades e busque sempre usar o crédito de forma responsável. Um bom cartão pode ser um aliado poderoso na sua organização financeira — desde que utilizado com consciência.
